留学美国看病贵 医疗保险是“刚需”

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2018-05-13

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  留学美国看病贵 医疗保险是“刚需”中研普华针对上市前募投可研的咨询优势:中研普华上市前募投项目可行性研究工作不同于传统意义的设计院、研究院。传统意义的设计院、研究院制作的募投项目可行性研究报告仅提供给当地发改委备案,券商只能使用其中的50%内容,由此造成了募投项目可研报告即使是做完了,也需要券商再花费大量的时间去完善和加工。发改委备案的募投项目可行性研究未必能在证监会100%过会。中研普华的募投可行性研究报告是直接指向证监会和券商内核部的可研报告,我们的募投可行性研究报告提供给券商,已经相当于完成了95%的工作。中研普华的募投项目可行性研究过程中,我们会提前与潜在的证监会发审委进行沟通,将问题消化解决在申报证监会所需要的招股说明书之前。

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美国的医疗费用贵得令人咋舌,中国留学生遭遇各种天价账单的新闻不时见诸报端。

一个耳熟能详的段子是:“有个在美国留学的学姐,白天走在路上,突然觉得眼前一黑(低血糖),昏迷前的最后一句话是‘别叫救护车’。 ”这引发了广大在美留学生的共鸣和“血泪控诉”。

有网友戏称,美国的医疗保险就像中国的手机流量套餐一样,是真正的“刚需”。

购买医疗保险可以避免因遭遇“天价账单”而破产。

美国法律规定,国际学生(F-1签证)与访问学者(J-1签证)必须拥有来自母国或者在美国购买的保险,否则无法在学校注册。 2015年8月,美国驻华大使馆曾特意发微博,提醒留学生不要忘记买保险。

大部分留学生和访问学者选择直接从就读学校购买保险。 这些学校险种的优点是可靠性较高,购买方便,缺点是价格较贵,性价比较低。

正在美国波士顿学院交流的北京大学博士研究生孙同学对笔者表示,这些保险并不便宜,每年的保费从2000美元(约合人民币12718元)到5000美元(约合人民币31794元)不等,所以他和周围的留学生同学一般会放弃学校指定的保险,转而选择符合规定但更便宜的保险产品。 赴美留学购买医疗保险时,留学生既可以选择美国学校提供的保险公司,也可以选择其他保险公司,只要后者的产品符合学校的要求。

在美国,每个州、每所学校对保险公司和产品的规定不尽相同,留学生在购买保险时应当根据自身情况谨慎选择。 除了货比三家之外,还有一些概念应当提前了解。

自付(Deductible),也叫免赔额。 保险的被保险人必须自己支付一定数额的医疗费用,保险公司按保险合同的规定报销余下的医疗费用,这一自费金额就叫免赔额。 如果医疗费用低于免赔额,那么保险公司是不会报销的。 好消息是,免赔额一般都不高,大约单次100美元。 赔付比率(Co-Pay)。

保险公司不会报销被保险人的全部医疗费用。 通常来说,保险公司和个人的费用分摊比例是80%和20%,也就是前者承担八成费用。 这一比例因保险产品不同而差别甚大。 孙同学表示,他目前购买的保险年费700美元(约合人民币4451元),保险公司只报销20%至40%;如果购买3000美元(约合人民币19076元)那一档的产品,则可以报销90%。

最高赔付额(MaximumLimit),指保险公司对医疗费用的最高支付额。

美国国务院对此有具体规定,例如持有J签证的访问学者,最高赔付额不能低于10万美元(约合人民币万元)。

责任免除(Exclusion),指保险合同中规定的不包含在赔付范围内的疾病。

比如,一般的医疗保险不赔付体检和疫苗的费用,同牙科、眼科的保险也是分开的,这些专门保险每种每月的保费至少要200至300美元。

考虑到牙科保险不包括牙齿的正畸费用,所以几乎没有留学生买。 买了保险并不意味着万事大吉,还有不少事项需要注意。 第一,要了解保险覆盖的医院。 有些学校有自己的诊所,普通的常见病和外伤等都可以在这里解决,学生在学校诊所接受的医疗服务一般可以通过保险全部报销。

但学校诊所的服务项目和服务时间很有限,去校外医院看病往往是免不了的。

这需要留学生提前熟悉生活区域周围的医院地址和电话,知道哪家医院是你的保险合同认可的医院,不然紧急时刻去错医院,保险公司就会拒付或少付费用。

第二,要了解保险覆盖的日期,如保险是否覆盖学校放假的时间。

放假是留学生们旅游出行的集中时间,很多人会进行高危的运动,比如滑雪、跳伞等。

如果在此期间受伤,一定要确保有医疗保险可以赔付。

此外,F-1学生签证毕业后的实习期(OPT)及兼职时期的伤病,也有可能不享受保险赔付。

第三,几乎所有的医疗保险都不会覆盖投保之前学生已存在的疾病。 因此有健康问题的留学生,最好在出国前做个详细的健康检查,准备好相应的措施,记下病名和药名的英文名称,以便以后和学校老师或美国医生沟通。

第四,保险是否能够跟着人走。

如果打算转校,之前购买的医疗保险能否退款,能否跟着学生转到新学校,这些都需要在签订保险合同之前就了解清楚。 孙同学对笔者表示,虽然美国法律规定留学生必须购买医疗保险,但他认识的留学生大多只买最便宜的,报销范围很小,意义不大。 孙同学也不愿在保险上花钱,他购买的是美国泰安保险最基本的一款保险产品,只负责“尸体运回国的费用”,“其他的基本不管”。

在泰安保险公司的网站上可以看到,其主打产品是一款自称“符合美国国务院J签证保险标准的最经济实惠的计划”,提供500万美元(约合人民币3179万元)的终身最高赔付额度,免赔额为每次100美元,住院时覆盖普通病房费用,以及处方药、重症监护和急诊的合理费用,还提供350~500美元的意外牙科赔付。 当然,在最高赔付额、遗体运送、紧急救援、单次免赔额等项目上,他们的产品只是满足美国国务院给出的最低标准。 25至49周岁的人购买这样一份“最经济实惠”的医疗保险,每月至少要花费美元(约合人民币437元)。 在美国,几乎所有的医保都不覆盖急救费用,所以不到万不得已,绝对不要拨打911叫救护车。 如果你叫了救护车,那么5至15分钟之内就会有一辆美国影视作品中经常出现的印有EmergencyCare(紧急救护服务)字样的救护车赶来,把你送到最近的24小时营业的医院就诊,代价可能是一份上万美元的账单。

难怪本文开头提到的那位女留学生在神志不清之际也要拼命喊出“别叫救护车”。

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